Si vous souhaitez commencer à investir votre argent, vous vous demandez peut-être combien il en coûte pour investir, depuis les frais pas si simples associés à l’investissement jusqu’aux coûts de démarrage.
Dans ce guide complet, nous découvrirons tous les coûts associés à investir pour vous donner une compréhension approfondie du montant nécessaire pour commencer à investir.
Types de coûts d’investissement
Des outils pour vous aider à démarrer si vous êtes un débutant complet aux coûts associés à la possession d’un compte de courtage, il vaut la peine de connaître les faits avant de vous lancer.
Combien coûte un investissement : coûts avant de commencer à investir
Avant d’aborder les frais d’un compte de courtage en cours, vous pouvez considérer certains coûts facultatifs, surtout si vous débutez dans l’investissement. Voici cinq éléments à considérer :
Combien cela coûte-t-il sur votre budget mensuel ?
Il est essentiel d’avoir un budget mensuel avant de commencer à investir. La raison principale est que l’investissement est un jeu à long terme. Ainsi, en ayant un budget clair et une manière de gérer vos dépenses, vous vous assurerez que vos investissements restent investis.
En utilisant un budget comme celui Budget 50/30/20 calculera combien vous pouvez vous permettre d’investir chaque mois. Par exemple, votre investissement mensuel pourrait atteindre 20 % de votre revenu mensuel après impôts si vous disposez d’un fonds d’urgence.
Si vous avez du mal à respecter votre budget mensuel, cela vaut la peine de vous tourner vers des banques comme Étourneauqui comportent des catégories de dépenses intégrées pour vous aider à voir où va votre argent chaque mois.
À retenir : examinez vos revenus et dépenses mensuels et déterminez combien vous pouvez investir de manière réaliste chaque mois. Considérez l’investissement comme une facture mensuelle/un coût fixe.
Combien coûte un service de conseiller en valeurs mobilières ?
En mettant de côté les frais d’investissement, vous pourriez être préoccupé par les coûts liés à la perte d’argent en bourse en investissant dans les mauvaises actions. C’est là qu’un service de conseiller en actions s’avère utile.
Chaque mois, vous obtenez diverses sélections d’actions en fonction de l’évolution du marché afin que vous puissiez investir au bon moment ou en choisir une. Ils vous disent également quand vendre – Si vous suivez leurs conseils (ce que vous devriez faire si vous payez pour le service), ils vous diront également quand il est temps de sortir d’un mauvais stock.
Le stock de fous hétéroclites Au moment de la rédaction de cet article, le service de conseiller a généré des rendements de 566 % depuis 2002, donc si vous voulez une certaine garantie de succès, cela pourrait vous aider.
Combien faut-il pour commencer à investir ?
Beaucoup de gens pensent qu’investir est réservé aux riches, et même si cela a pu être vrai dans le passé, investir peut être l’affaire de tout le monde dans le monde technologique d’aujourd’hui.
Avec l’essor de plateformes telles que Robinhood et Trading 212, vous pouvez investir dans le confort de votre foyer.
Des applications comme celle-ci vous offrent la possibilité de commencer à investir avec aussi peu que 1 $ ! C’est en investissant dans ce que l’on appelle des actions fractionnées, où vous achetez une partie d’une action entière.
Bien sûr, ce n’est pas parce que vous pouvez investir avec 1 $ que vous devriez le faire. Il est donc bon de comprendre les frais impliqués avant de se lancer.
[Related Read: M1 Finance Review: Is It Worth It?]
Combien coûte l’investissement : explication des frais d’investissement et de courtage courants
Vous devrez peut-être payer plusieurs frais différents lorsque vous investissez, nous avons donc répertorié ci-dessous les plus courants.
Frais de plateforme/courtage
Les frais de courtage peuvent prendre différentes formes, il est donc bon de rechercher votre courtier avant de vous engager sur un compte.
Voici quelques-uns des frais typiques que vous devriez examiner avant de vous engager.
Frais de tenue de compte
Cela peut prendre la forme d’une redevance mensuelle ou annuelle. De plus, la maintenance de votre compte ou tout abonnement à des données de recherche ou d’investissement premium vous est facturé.
Vous pouvez même être facturé en cas d’inactivité, il est donc bon d’abord de comprendre à quelle fréquence vous envisagez d’investir.
Vous pouvez généralement éviter les frais de compte de courtage en choisissant le bon courtier.
Commission commerciale
C’est également ce qu’on appelle des frais de négociation d’actions, et il s’agit de frais de courtage facturés lorsque vous achetez ou vendez des actions. Vous pouvez également payer des commissions ou des frais pour l’achat et la vente d’autres investissements, comme des options ou des fonds négociés en bourse. Certaines plateformes proposent désormais des frais de commission de 0 %, mais le taux d’investissement n’est pas toujours aussi bon.
Ce paiement va directement au courtier. Ce coût varie généralement de 1 $ à 5 $ par transaction et, dans certains cas, sera annulé si l’investisseur atteint le minimum du compte.
Charge de vente
Ce n’est pas fréquent dans la plupart des cas, mais cela arrive quand même. Des frais de vente sont payés sur certains fonds communs de placement vendus par le courtier qui vous a vendu le fonds.
Il serait utile que vous vous méfiiez de ces frais, car la plupart des fonds communs de placement n’en ont pas aujourd’hui, et rappelez-vous que le courtier essaie de vous les vendre parce qu’il reçoit une commission. Assurez-vous donc que le fonds vous convient !
Frais de transaction sur fonds communs de placement
Encore des frais de courtage, cette fois facturés lorsque vous achetez et vendez certains fonds communs de placement.
Ratio de dépenses
Il s’agit de frais annuels facturés par les fonds communs de placement, les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse en pourcentage de votre investissement dans le fonds. La charge est de gérer le fonds.
Frais de gestion ou de conseil
Généralement un pourcentage des actifs sous gestion, payé par un investisseur à un conseiller financier ou à un robot-conseiller.
Frais 401K
Des frais administratifs pour maintenir le régime, souvent répercutés sur les participants au régime par l’employeur.
Façons de minimiser les coûts d’investissement
Avec tous ces différents coûts impliqués, vous vous demandez peut-être si investir en vaut la peine. Mais pour beaucoup de gens, si cela est fait correctement, investir peut être un excellent moyen de battre inflation.
Voici quelques conseils pour vous aider à minimiser certains des coûts d’investissement afin de générer plus de profits !
Investir à long terme
Si vous êtes constamment acheter et vendre des actionsalors vous aurez sans aucun doute des frais de commission élevés.
Évitez-les en effectuant des recherches appropriées avant d’acheter des actions et conservez-les à long terme. Inspirez-vous d’investisseurs prospères comme Warren Buffett, qui détient des actions de Coca Cola depuis plus de 30 ans.
Que signifie investir à long terme ? Eh bien, selon Investopedia, vous devriez rechercher des investissements qui resteront sur place pendant au moins cinq ans si vous souhaitez surmonter les engouements du marché.
Si vous ne savez pas dans quoi placer votre argent à long terme, envisager un service de conseiller en valeurs mobilières pourrait être une bonne option. Pensez-y pour compenser les coûts d’achat et de vente de placements à tout moment.
Obtenez des crédits d’impôt
Où que vous soyez dans le monde, les implications fiscales peuvent avoir un impact sur vos bénéfices d’investissement.
Les plus-values à court terme sont imposées comme un revenu ordinaire. Ces taux varient de 10 % à 37 %, en fonction de vos revenus et de votre statut de dépôt. Vous pouvez savoir précisément quel pourcentage d’impôt sur les plus-values à long et à court terme vous paierez en visitant FactCheck.org.
Inscrivez-vous au 401K ou au régime de retraite des entreprises
La raison pour laquelle de nombreuses personnes décident de commencer à investir est la sécurité financière à long terme. Mais avant de commencer à investir librement, assurez-vous de profiter de tout plan de retraite d’entreprise, surtout si vos objectifs d’investissement sont la retraite.
En effet, de nombreux employeurs cotiseront si vous cotisez, ce qui signifie que vous pourrez gagner plus d’argent ! Tant que vous ne retirez pas avant 59,5 ans, ce compte est également à impôt différé. Comptes à impôt différé, qui protègent les investissements des impôts tant que les actifs restent intacts
[Related Read: What Is Your FI Number – How Much Money Do You Need]
Les plates-formes moins chères ne vous permettent pas toujours d’économiser de l’argent
Lorsqu’il s’agit de sociétés d’investissement, il est important de se rappeler que le moins cher n’est pas toujours le meilleur et que vous en aurez souvent pour votre argent. Par exemple, une entreprise peut être plus chère, mais elle peut disposer d’un site Web plus facile à utiliser, bénéficier d’une assistance téléphonique et même envoyer des recherches pour prendre des décisions sur lesquelles vous êtes confiant. À l’inverse, d’autres fournisseurs facturent des frais moins élevés pour un service plus basique.
Vous devez peser les frais (et leurs raisons) lorsque vous choisissez où placer votre argent. Quoi qu’il en soit, assurez-vous de ne pas payer trop cher pour le service que vous recevez – après tout, des frais élevés réduiront vos rendements au fil du temps.
Combien coûte l’investissement : résultat net
Vous avez peut-être entendu dire qu’investir est un excellent moyen d’augmenter vos revenus, mais ce n’est pas gratuit. Assurez-vous de faire vos devoirs et de choisir la bonne plateforme pour atteindre vos objectifs financiers. Si vous regardez investir dans des actions, obligationsdes fonds communs de placement, ou ETF, assurez-vous de comprendre le fonctionnement de ces investissements avant de décider dans lequel acheter. La clé à retenir ici est de ne pas investir sans avoir fait vos recherches au préalable !
Même si certains investissements peuvent masquer leurs coûts dans les petits caractères, n’importe qui peut rapidement comprendre les résultats grâce à la richesse des informations disponibles en ligne. Utilisez des avis et des sites de comparaison pour trouver le bon courtier qui correspond à vos objectifs d’investissement.
Ce message a été initialement publié sur La richesse des geeks.
Mary Elizabeth est la fondatrice de MeMoreMoney.com, un site Web de finances personnelles qui aide les gens à faire fructifier leur argent. Elle est une passionnée de la finance autodidacte et est experte en finances personnelles dans GO Banking Rates et Yahoo! Finance.
